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Capítulo 7 de bancarrota en Florida. Todo lo que necesita saber.

Usted no está solo si tiene problemas financieros y está considerando la posibilidad de declararse en bancarrota. Florida ocupa el segundo lugar en el país en cuanto al número de declaraciones de bancarrota. Si bien la quiebra puede ser complicada, puede ser la mejor manera financiera de comenzar de nuevo.

Si está considerando declararse en bancarrota bajo el capítulo 7 en Florida, es esencial que entienda el proceso y lo que implicará. Esta guía le proporcionará todo lo que necesita saber sobre el capítulo 7 de bancarrota en Florida, incluyendo:

– ¿Qué es la bancarrota del capítulo 7?

– ¿Cuáles son los documentos necesarios para la bancarrota del capítulo 7?

– ¿Qué es la prueba de medios de la bancarrota de la Florida?

– ¿Cómo funciona el capítulo 7 de bancarrota en la Florida?

– ¿Quién es elegible para el capítulo 7 de bancarrota en la Florida?

– ¿Cuáles son los beneficios de la bancarrota del capítulo 7?

– ¿Cuáles son las desventajas de la bancarrota del capítulo 7?

– ¿Cómo puedo encontrar un buen abogado de bancarrota en Florida?

– ¿Cuánto cuesta la bancarrota del capítulo 7?

¿Qué es la bancarrota del capítulo 7?

La bancarrota del capítulo 7 es un tipo de bancarrota que permite a las personas o empresas liquidar sus activos para pagar a los acreedores. En una bancarrota del capítulo 7, un fideicomisario designado por el tribunal supervisará la venta de los activos del deudor y utilizará las ganancias para pagar a los acreedores. Además, en una bancarrota del capítulo 7, el deudor será liberado de la mayoría de sus deudas, lo que significa que ya no será legalmente responsable de pagarlas.

¿Cuáles son los documentos necesarios para la bancarrota del capítulo 7?

Para solicitar la bancarrota del capítulo 7 en Florida, tendrá que diligenciar y presentar varios documentos ante el tribunal, incluyendo:

– Una petición de bancarrota

– Listas de activos y pasivos

– Una lista de ingresos y gastos actuales

– Una declaración de asuntos financieros

– Prueba de identificación

– Documentación de cualquier curso de asesoramiento crediticio requerido

¿Qué es la Prueba de Medios de la Bancarrota de Florida?

Para solicitar la bancarrota del capítulo 7 en Florida, debe pasar la prueba de medios de la bancarrota de Florida. Esta prueba asegura que sólo aquellos que no pueden pagar sus deudas pueden declararse en bancarrota bajo el capítulo 7.

Para pasar la prueba de medios, su ingreso familiar debe estar por debajo de la mediana de ingresos para los hogares de su tamaño en la Florida. Si sus ingresos están por encima de la media, todavía puede calificar si su “ingreso disponible” es lo suficientemente bajo. La renta disponible es la cantidad de dinero que le queda después de pagar los gastos de subsistencia permitidos y algunas otras deudas.

¿Cómo funciona el capítulo 7 de bancarrota en Florida?

Si usted se declara en bancarrota bajo el capítulo 7 en Florida, el tribunal nombrará un fideicomisario para supervisar su caso. El trabajo del fideicomisario es vender sus activos no exentos y utilizar las ganancias para pagar a sus acreedores. Usted puede mantener sus activos exentos, incluyendo su casa, coche, muebles, ropa y pertenencias personales.

Una vez que el fideicomisario haya vendido sus bienes no exentos y haya pagado a sus acreedores, usted será liberado de la mayoría de sus deudas. Esto significa que ya no será legalmente responsable de pagarlas. Sin embargo, algunos tipos de deudas no pueden ser canceladas en la bancarrota, como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los préstamos estudiantiles y los impuestos.

¿Quién puede acogerse al capítulo 7 de bancarrota en Florida?

Para ser elegible para el capítulo 7 de bancarrota en Florida, usted debe pasar la prueba de medios. Como se mencionó anteriormente, esta prueba está diseñada para asegurar que sólo aquellos que realmente no pueden pagar sus deudas pueden solicitar la bancarrota del capítulo 7.

¿Cuáles son los beneficios de la bancarrota del capítulo 7?

Capitulo 7

Hay varios beneficios de la bancarrota del capítulo 7, incluyendo:

– Descarga de la mayoría de las deudas:

Una vez que se le descargue de sus deudas, ya no será legalmente responsable de pagarlas. Esto puede darle un nuevo comienzo financiero y ayudarle a salir de las deudas. Por ejemplo, si tiene deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas u otras deudas no garantizadas, ya no tendrá que preocuparse de pagarlas.

– Mantener sus activos exentos:

En la bancarrota del capítulo 7, podrá conservar sus bienes exentos. Estos pueden incluir su casa, coche, muebles, ropa y pertenencias personales.

– Detener el acoso de los acreedores:

Una vez que se declare en bancarrota bajo el capítulo 7, los acreedores ya no podrán ponerse en contacto con usted ni acosarle para que pague sus deudas. Si ha estado recibiendo llamadas de acreedores o cobradores de deudas, tendrán que cesar una vez que se declare en bancarrota.

– Suspensión automática:

Cuando usted se declara en bancarrota bajo el capítulo 7, entra en vigor una suspensión automática. Esto significa que los acreedores no pueden realizar ninguna acción de cobro contra usted, como embargar su salario o ejecutar la hipoteca de su casa.

¿Cuáles son las desventajas de la bancarrota del capítulo 7?

Hay algunas desventajas del capítulo 7 de la bancarrota, incluyendo:

– Puede perder algunos activos:

Mientras que usted puede mantener sus activos exentos en el capítulo 7 de bancarrota, es posible que tenga que renunciar a algunos de sus activos no exentos. El fideicomisario venderá estos activos y el producto se utilizará para pagar a sus acreedores.

– Es posible que no descargue todas sus deudas:

Mientras que el capítulo 7 de la bancarrota puede descargar la mayoría de los tipos de deudas, hay algunos que no puede. Esto incluye la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los préstamos estudiantiles y los impuestos.

– Puede dañar su crédito:

Aunque la declaración de bancarrota le dará un nuevo comienzo financiero, también dañará su crédito. Esto puede dificultar la obtención de préstamos o créditos en el futuro.

– Es un registro público:

La bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede averiguar que usted se ha declarado en bancarrota.

– Hay que pagar tasas:

Las tasas de presentación y otros costes asociados a la bancarrota del capítulo 7 pueden sumar. Estos pueden sumar, por lo que es crucial asegurarse de que puede pagarlos antes de presentarla.

– No es adecuado para todos:

La bancarrota del capítulo 7 puede no ser la opción adecuada para algunas personas. Si tiene muchos activos no exentos a los que tendría que renunciar, o si tiene deudas que no pueden ser eliminadas en la bancarrota, puede que no sea la mejor opción para usted.

¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota del capítulo 7 en su informe de crédito?

La bancarrota del capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito durante diez años. Esto puede dificultar la obtención de préstamos o créditos durante ese tiempo. Sin embargo, es esencial recordar que la bancarrota no es el fin del mundo. Todavía puede reconstruir su crédito y volver a la senda financiera.

Cuando usted presenta su bancarrota con el bufete de abogados DeVries, usted será inscrito en un programa de reconstrucción de crédito de 720creditscore.com. El programa está diseñado para ayudarle a mejorar su puntuación de crédito después de la bancarrota en el menor tiempo posible. 

¿Cuáles son las alternativas a la bancarrota del capítulo 7?

Existen algunas alternativas a la bancarrota del capítulo 7, entre ellas

– Liquidación de deudas:

La liquidación de deudas es una opción en la que usted negocia con sus acreedores para saldar sus deudas por menos de lo que debe. Esta puede ser una buena opción si tiene algo de dinero para pagar sus deudas pero no lo suficiente para pagarlas en su totalidad.

– Consolidación de deudas:

La consolidación de deudas es una opción para pedir un nuevo préstamo para pagar las deudas existentes. Puede ser una buena opción si tiene varias deudas con tipos de interés elevados.

– Asesoramiento crediticio:

El asesoramiento crediticio es una opción en la que usted trabaja con un asesor crediticio para crear un plan de pago de sus deudas. Puede ser una buena opción si necesita ayuda para poner en orden sus finanzas y crear un presupuesto.

– Gestión de la deuda:

La gestión de la deuda es una opción en la que usted trabaja con una empresa de gestión de la deuda para crear un plan para pagar sus deudas. Puede ser una buena opción si necesita ayuda para poner en orden sus finanzas y crear un presupuesto.

– Bancarrota personal:

La bancarrota personal es una opción en la que usted se declara en bancarrota de forma independiente. Puede ser una buena opción si tiene muchas deudas y pocos bienes.

– Bancarrota empresarial:

La quiebra empresarial es una opción en la que usted se declara en bancarrota en nombre de su empresa. Puede ser una buena opción si su empresa no puede pagar sus deudas.

La opción más adecuada para usted dependerá de su situación. Es esencial que hable con un abogado experto en bancarrota para discutir sus opciones y averiguar lo que es correcto para usted.

¿Cuáles son los pasos que hay que seguir para solicitar la bancarrota del capítulo 7?

Capítula 7 Bancarrota

Los pasos a seguir para solicitar la bancarrota del capítulo 7 incluyen:

1. Determine si cumple los requisitos:

Para solicitar la bancarrota del capítulo 7, debe pasar una prueba de recursos. Esta prueba determinará si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para calificar.

2. Completar el papeleo requerido:

La bancarrota conlleva mucho papeleo. Este papeleo incluye formularios como la petición, los anexos y las declaraciones.

3. Presente la documentación ante el tribunal:

Una vez que haya completado todo el papeleo requerido, tendrá que presentarlo ante el tribunal.

4. Asistir a las reuniones del 341:

La reunión 341 también se conoce como reunión de acreedores. En esta reunión, sus acreedores tendrán la oportunidad de hacerle preguntas sobre su caso de bancarrota.

5. Recibir la exención de responsabilidad:

Si su caso tiene éxito, recibirá una descarga de sus deudas. Esto significa que ya no será legalmente responsable de ellas.

Es importante tener en cuenta que la declaración de bancarrota es un proceso complicado. Lo mejor es hablar con un abogado de bancarrota con experiencia para asegurarse de que está tomando los pasos adecuados y que su caso es exitoso.

¿Cuáles son algunos de los errores más comunes que la gente comete al solicitar la bancarrota del capítulo 7?

Algunos de los errores más comunes que la gente comete al solicitar la bancarrota del capítulo 7 son

– No completar el papeleo requerido:

Hay mucho papeleo en la bancarrota. Si no los completa correctamente, su caso podría ser desestimado.

– No presentar el papeleo a tiempo:

Debe presentar la documentación de la quiebra a tiempo. Si no lo hace, su caso podría ser desestimado.

– No asistir a las reuniones del 341:

La reunión 341 es una parte integral del proceso de bancarrota. Si no asiste, su caso podría ser desestimado.

– No seguir las órdenes del tribunal:

Una vez que su caso es presentado, usted debe seguir las órdenes del tribunal. Si no lo hace, su caso podría ser desestimado.

La presentación de la bancarrota es un proceso complejo. Es crucial hablar con un abogado de bancarrota con experiencia para asegurarse de que usted está tomando los pasos adecuados y que su caso es exitoso.

¿Cuáles son algunos de los conceptos erróneos más comunes sobre la bancarrota del capítulo 7?

Algunos conceptos erróneos comunes sobre la bancarrota del capítulo 7 incluyen:

– La bancarrota eliminará todas sus deudas:

La bancarrota del capítulo 7 no eliminará todas sus deudas. Ciertas deudas, como la manutención de los hijos y la pensión alimenticia, no pueden ser descargadas en la bancarrota.

– Es lo mismo que la bancarrota del capítulo 13:

El capítulo 7 y el capítulo 13 son dos tipos diferentes de bancarrota. La bancarrota del capítulo 7 es para personas de bajos ingresos que no pueden pagar sus deudas. La bancarrota del capítulo 13 es para personas con ingresos regulares que pueden pagar algunas de sus deudas.

– Usted perderá todos sus activos:

No necesariamente perderá todos sus activos en la bancarrota del capítulo 7. Algunos activos, como su casa y su coche, pueden estar exentos de la bancarrota.

– Arruinará su crédito:

La declaración de bancarrota no necesariamente arruinará su crédito. Puede ayudarle a reconstruir su crédito. Por ejemplo, es posible que pueda obtener un préstamo de coche o una hipoteca después de haberse declarado en bancarrota.

Declararse en bancarrota es una decisión seria. Es fundamental que hable con un abogado experto en bancarrota para asegurarse de que toma la decisión correcta y de que entiende todas las implicaciones.

¿Cuánto cuesta la bancarrota del capítulo 7?

El coste de la presentación de la bancarrota del capítulo 7 varía en función del estado en el que viva. La presentación de la documentación necesaria costará entre 500 y 1.000 dólares. Es posible que también tenga que pagar una cuota por el asesoramiento crediticio y las clases de gestión financiera. Estos honorarios suelen oscilar entre 50 y 100 dólares. Por último, tendrá que pagar los honorarios de su abogado, que variarán en función de la complejidad de su caso.

¿Cómo puedo encontrar un buen abogado de bancarrota en Florida?

Hay algunas formas de encontrar un buen abogado de bancarrota en Florida. Puede pedir recomendaciones a familiares y amigos. También puede ponerse en contacto con el colegio de abogados local o con el Instituto Americano de Bancarrota para que le den referencias. Por último, puede buscar en Internet abogados especializados en derecho de bancarrota.

¿Qué son los activos exentos en Florida en el capítulo 7 de bancarrota? 

Las leyes de exención de Florida protegen ciertos bienes de ser embargados en la bancarrota. Los siguientes bienes están exentos:

– Su casa:

La exención de la vivienda en Florida es ilimitada, esto significa que usted puede proteger el valor total de su casa. 

– Su coche:

Usted puede eximir hasta 3.000 dólares de la equidad en su coche.

– Sus bienes personales:

Puede eximir hasta 1.000 dólares del valor neto de sus bienes personales, como ropa, muebles y electrodomésticos.

– Sus cuentas de jubilación:

Puede eximir sus cuentas 401(k), IRA y otras cuentas de jubilación.

– Su seguro de vida:

Puede eximir su póliza de seguro de vida.

Estas son sólo algunas de las exenciones disponibles en Florida. Para obtener más información sobre las leyes de exención de Florida, debe hablar con un abogado experto en bancarrota.

Exención de la vivienda en el capítulo 7 de la bancarrota de Florida

La Constitución de Florida exime a cualquier propiedad de Florida de embargos y procesos judiciales. Un propietario puede mantener todo el dinero que debe en sus propias casas como lo haría. A pesar del desafío legal, los deudores tienen derecho a invertir en propiedades exentas.

Esta regla de homestead se aplica en los procedimientos de cobro de los tribunales estatales. En las leyes de bancarrota de Florida, no hay exención para una propiedad de la tasa federal de impuestos a la propiedad. Pero la ley de bancarrota es una ley federal. En algunas circunstancias, las leyes federales prevalecen sobre la legislación estatal; la bancarrota tiene exenciones federales. Las exenciones de Homestead también pueden aplicarse de manera diferente a una declaración de bancarrota en Florida.

Preguntas frecuentes sobre el Capítulo 7 de bancarrota en Florida.

P: ¿Tengo que ir al tribunal?

R: Sí, tendrá que comparecer ante el tribunal para una audiencia llamada “reunión 341”. Esta reunión también se conoce como “reunión de acreedores”. El síndico le hará preguntas sobre su caso de bancarrota en esta audiencia.

P: ¿Cuánto tiempo dura el proceso de bancarrota del capítulo 7?

R: El proceso suele durar entre cuatro y seis meses.

P: ¿Cómo se verán afectados mis activos?

R: Algunos activos, como su casa y su coche, pueden estar exentos de la quiebra. Sin embargo, otros activos, como las cuentas bancarias y de inversión, pueden ser objeto de embargo.

P: ¿Cómo se verá afectado mi crédito?

R: Una bancarrota permanecerá en su informe crediticio hasta 10 años. Además, su puntuación de crédito bajará unos 100 puntos.

P: ¿Cuáles son los efectos a largo plazo de la bancarrota?

R: Los efectos a largo plazo de la bancarrota dependen de sus circunstancias. Sin embargo, en general, la bancarrota perjudicará su puntuación de crédito y su capacidad para obtener nuevas líneas de crédito. Además, puede resultarle difícil alquilar un apartamento o comprar un coche después de declararse en bancarrota.

P: ¿Puedo declararme en bancarrota más de una vez?

R: Puede declararse en quiebra más de una vez, pero existen restricciones. Por ejemplo, sólo puede declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 una vez cada ocho años. Además, si ya se ha declarado en bancarrota bajo el Capítulo 7, es posible que no sea elegible para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13.

P: ¿Cuáles son las alternativas a la bancarrota?

R: Las alternativas a la quiebra incluyen la consolidación de deudas, la liquidación de deudas y el asesoramiento crediticio. Sería conveniente que hablara con un abogado especializado en quiebras para discutir sus opciones.

P: ¿Necesito un abogado para declararme en bancarrota?

R: No está obligado a tener un abogado para presentar la bancarrota. Sin embargo, es muy recomendable que busque la ayuda de un abogado de bancarrota calificado. Un abogado de bancarrota con experiencia puede ayudarle a navegar por la bancarrota y proteger sus derechos.

P: ¿Cuánto cuesta declararse en bancarrota?

R: La cuota de presentación para la bancarrota del Capítulo 7 es de $335. La cuota de presentación para la bancarrota del Capítulo 13 es de $310.

P: ¿Perderé mi trabajo si me declaro en bancarrota?

R: No, usted no perderá su trabajo si se declara en bancarrota. La ley federal prohíbe a los empleadores despedir a los empleados sólo porque se han declarado en bancarrota.

P: ¿Perderé mi casa si me declaro en bancarrota?

R: No, no perderá automáticamente su casa si se declara en bancarrota. Sin embargo, si tiene capital en su casa, el administrador puede venderla para pagar a sus acreedores.

P: ¿Perderé mi coche si me declaro en bancarrota?

R: No, no perderá automáticamente su coche si se declara en bancarrota. Sin embargo, si tiene un préstamo de coche, se le puede pedir que reafirme el préstamo o que lo pague en su totalidad.

P: ¿Puedo conservar mis tarjetas de crédito si me declaro en bancarrota?

R: No, no podrá conservar sus tarjetas de crédito si se declara en bancarrota.

P: ¿Podré obtener nuevas líneas de crédito después de declararme en bancarrota?

R: Sí, podrá obtener nuevas líneas de crédito después de declararse en bancarrota. Sin embargo, sus tipos de interés serán más altos y su límite de crédito será más bajo.

P: ¿Qué es una exención de responsabilidad?

R: Un descargo es una orden judicial que lo libera de la obligación legal de pagar sus deudas.

P: ¿Cuánto dura la rehabilitación de la bancarrota?

R: Una descarga de bancarrota dura diez años.

P: ¿Qué deudas no se descargan en la bancarrota?

R: Las deudas que no se descargan en la bancarrota incluyen la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los préstamos estudiantiles y los impuestos.