Quiere declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 para ponerse al día en los pagos de los préstamos atrasados y eliminar su pesada deuda. Después de todo, la bancarrota parece que resolvería sus problemas de una vez por todas y le daría un nuevo comienzo. Pero la bancarrota es un proceso abrumador y viene con mucho equipaje emocional y papeleo confuso. Es posible que tenga varias preguntas sobre el proceso de la quiebra y cómo afectará su vida.
Bancarrota del Capítulo 13: Las Diez Preguntas y Respuestas Más Importantes
How Bankruptcy Saved My Family And How It May Save Yours
No importa cuál sea tu situación, estamos aquí para ayudarte a superar este momento difícil. En el bufete de abogados DeVries Law Firm, P.A., sabemos lo importante que es para usted tener una comprensión profunda de los asuntos legales involucrados y la importancia de la preparación cuidadosa de sus documentos para que pueda sacar el máximo provecho de la protección de la bancarrota.
Bancarrota del Capítulo 13 en Florida – Preguntas Frecuentes
Nuestros abogados de bancarrota de la Florida han reunido todo lo que necesita saber respondiendo algunas de las preguntas comunes que los clientes suelen hacer sobre el Capítulo 13 de bancarrota en esta página. Estas preguntas frecuentes le ayudarán a comprender lo básico, a saber qué se necesita para presentar una declaración de quiebra, a determinar si es la opción correcta para usted y a conocer cómo el Capítulo 13 afecta sus hipotecas y ejecuciones hipotecarias.
Aquí encontrará las respuestas a las diez preguntas más frecuentes sobre el Capítulo 13 de bancarrota.
¿Soy elegible para la bancarrota del capítulo 13?
Puede declararte en bancarrota bajo el Capítulo 13 si:
- Usted es un individuo o una pareja y no una entidad comercial
- Tiene ingresos regulares y presentó su declaración de impuestos.
- Su deuda no es más de 419.275 dólares para la deuda no garantizada y 1.257.850 dólares para la deuda garantizada
- Su anterior petición de bancarrota no fue desestimada en los 180 días anteriores.
- Usted no es un corredor de bolsa o de productos básicos
¿Cómo funciona una bancarrota del capítulo 13?
El capítulo 13 de la bancarrota es un plan de pago ordenado por la corte que le permite pagar todas o una parte significativa de sus deudas en 3-5 años. Bajo el Capítulo 13, los acreedores no pueden cobrarle las reclamaciones directamente a usted; en cambio, usted hace pagos regulares estructurados al fideicomisario del Capítulo 13 por el período de tiempo especificado en el plan.
¿Qué deudas puedo incluir en el plan del Capítulo 13?
Todas las deudas garantizadas como su casa o su coche están cubiertas por el capítulo 13 de la bancarrota, que incluye tanto el pago mensual en curso como cualquier atraso. En las deudas no garantizadas, puede incluir saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, ciertas obligaciones tributarias y cualquier otra deuda que no esté vinculada a una propiedad específica.
¿Quién es el fideicomisario?
Un fideicomisario en el caso del Capítulo 13 es una persona designada por el tribunal de quiebras que gestiona todas las reclamaciones de deuda y supervisa la administración del plan. El fideicomisario recogerá los pagos regulares de usted y los distribuirá a los acreedores de acuerdo con el plan del Capítulo 13 hasta que el caso se cierre. Se le exige que pague al fideicomisario todo su “ingreso disponible” durante el tiempo del plan.
¿Puedo quedarme con mi casa y mi coche?
Por lo general sí, y depende de qué tipo de propiedad tenga, su patrimonio y las exenciones que utilice. El capital de su casa es un activo en la quiebra y como todo el capital de la casa está exento en la Florida, puede conservar todos sus bienes, incluyendo sus activos no exentos. En pocas palabras, puede conservar su vivienda cuando esté al día con los pagos de su préstamo y cuando utilice la exención de la vivienda para eximir el capital de su residencia principal.
Asimismo, puede conservar su automóvil cuando se ponga al día con sus saldos atrasados y continúe haciendo sus pagos mensuales regulares. En virtud del Capítulo 13, puede incluso reducir el saldo del capital y la tasa de interés y también obtener la opción de extender los pagos del auto durante un período largo.
¿Qué pasa si mis circunstancias cambian durante mi plan del Capítulo 13?
Dado que un plan del capítulo 13 dura de tres a cinco años, no es raro que se produzca un cambio en las circunstancias financieras durante ese tiempo. Si se enferma, pierde su trabajo o se enfrenta a un gasto inesperado, podría tener problemas para hacer los pagos del Capítulo 13. En estas circunstancias, puede solicitar una modificación del plan, buscar una excusa para los pagos atrasados o solicitar una “rehabilitación por dificultades económicas” presentando una moción en el tribunal de quiebras.
¿Cómo se determina mi pago mensual mínimo?
Su plan de pago mensual se basa en el promedio de sus ingresos durante los seis meses anteriores a su quiebra y el tipo de deuda que tiene. Sus deudas serán analizadas para determinar si están aseguradas o no y si son prioritarias o no. Usando esta información, la cantidad de su pago mensual será calculada y dividida en categorías y el síndico fijará el orden en que sus pagos del plan del Capítulo 13 deben ser distribuidos cada mes a los acreedores de acuerdo con la prioridad establecida en la ley.
Ciertas deudas deben ser pagadas en su totalidad, independientemente de sus ingresos y gastos. Estas deudas incluyen: 1) Impuestos atrasados 2) Manutención del niño 3) Pensión alimenticia 4) Préstamos sobre su casa o coche que quiere conservar 5) El costo de presentar su bancarrota.
¿Cuando la bancarrota del capítulo 13 es mejor?
Las siguientes son algunas situaciones en las que la declaración de bancarrota bajo el Capítulo 13 puede ser la mejor opción para usted.
- Tiene bienes no exentos que quiere conservar, que perderá si presenta una solicitud en virtud del Capítulo 7
- Tiene deudas que no serán saldadas.
- Tiene muchos bienes exentos de valor que se utilizan como garantía de las deudas.
- Tiene una obligación tributaria o atrasos en el pago de la ayuda interna
- Tiene un ingreso regular pero necesita más tiempo para pagar tus deudas.
- Se ha retrasado en los pagos de su hipoteca o préstamo de auto, pero el plan de pago del Capítulo 13 puede ayudarle a salvar su casa de la ejecución hipotecaria o de la reposesión del auto.
¿Cómo solicitar la bancarrota bajo el Capítulo 13?
Una vez que decida declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, debe seguir los siguientes pasos:
- Llenar y completar los formularios oficiales de bancarrota
- Presente su petición de bancarrota y pague la tarifa de presentación. Tan pronto como se presente, entrará en “suspensión automática” que detiene la mayoría de las acciones de cobro en su contra.
- Presente la lista de sus activos y pasivos, y una lista de sus ingresos y gastos actuales
- Presente una copia de su certificado de clase de asesoría de crédito en el tribunal de quiebras.
- Envíe copias de sus últimos 60 días de sus talones de pago
- Presentar un plan de pago propuesto en un plazo de 14 días a partir de la presentación de la petición
¿Qué deudas se pueden saldar al final del capítulo 13?
Cuando complete su plan de pago, la descarga de la bancarrota del Capítulo 13 puede eliminar ciertas deudas que no son descargables en la bancarrota del Capítulo 7. Las deudas no prioritarias sin garantía son los tipos más comunes de deudas que pueden ser descargadas en una bancarrota del Capítulo 13. Las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos personales no garantizados, las facturas médicas y las facturas de servicios públicos encajan aquí. Los préstamos estudiantiles no se pueden cancelar a menos que pueda demostrar en un juicio separado que pagarlos le causaría dificultades excesivas.
Nuestros abogados de bancarrota de la Florida están aquí para ayudar! Cada caso es diferente, ya que la situación financiera de cada uno es diferente. Dependiendo de su situación exacta y la singularidad de sus circunstancias, puede tener preguntas más específicas acerca de la presentación del Capítulo 13 de bancarrota. Por lo tanto, es mejor discutir sus necesidades particulares con un abogado de bancarrota de la Florida para que pueda aprender acerca de todas sus opciones.
Presentar una declaración de quiebra es una decisión importante y, como puede tener efectos de gran alcance en su vida, asegúrese de saber exactamente cuáles son sus opciones antes de decidir. Los abogados del bufete de abogados DeVries Law Firm, P.A. se comprometen a hacer lo mejor para usted y están listos para ayudarle a avanzar hacia un futuro más brillante, libre de deudas. Recuerde, nada puede servir como sustituto para hablar directamente con un abogado experimentado.
