La mayoría de las personas recurren al Capítulo 7 de bancarrota cuando se enfrentan a dificultades financieras, que pueden surgir de eventos imprevisibles como la pérdida de empleo y problemas médicos. Sin embargo, solicitar la bancarrota del Capítulo 7 es una decisión financiera de gran envergadura, que también afecta a su crédito. La mayoría de la gente lo considera un último recurso, especialmente aquellos que desean amortiguar su puntuación de crédito contra un mayor deterioro. Independientemente de la velocidad a la que se acumulen las deudas no garantizadas y las facturas médicas, la presentación de la bancarrota del capítulo 7 no será buena para su puntuación de crédito.
¿Cómo Afectará La Bancarrota Del Capítulo 7 A Mi Crédito?
How Bankruptcy Saved My Family And How It May Save Yours
En general, la presentación de la bancarrota del Capítulo 7 es mala para su crédito. Obtener préstamos y tarjetas de crédito puede ser difícil, ya que los posibles prestamistas desconfían de una persona con un historial de pagos problemático. Sin embargo, la bancarrota del Capítulo 7 no es todo fatalidad ya que su crédito mejora con el tiempo. Con varios consejos para restablecer el crédito después de la bancarrota del capítulo 7, siempre se puede obtener sus finanzas de nuevo en la pista a pesar de declararse en quiebra.
La Bancarrota Del Capítulo 7 Y Su Puntuación De Crédito
Su puntuación de crédito determina la facilidad con la que puede acceder a préstamos y tarjetas de crédito. Determina si puede obtener uno, la cantidad y la tasa de interés que viene con los préstamos. En el caso de una mala puntuación de crédito, las personas pueden obtener préstamos, pero lo más probable es que los prestamistas impongan tipos de interés más altos. Por otro lado, una buena puntuación de crédito le asegurará fácilmente un préstamo en condiciones favorables.
Según los modelos de puntuación de crédito como FICO y VantageScore, declararse en quiebra se considera una tragedia para su puntuación de crédito. Mientras una declaración de bancarrota del Capítulo 7 aparezca en su informe de crédito, su puntuación de crédito continuará perjudicando. Sin embargo, el impacto de la bancarrota del Capítulo 7 se reduce cada año, especialmente con mejores hábitos de crédito. Por lo tanto, las personas pueden experimentar una caída drástica en su puntuación de crédito tan pronto como se declaran en bancarrota del Capítulo 7, y una mejor al final del segundo o tercer año.
Lo buena o mala que fuera su puntuación de crédito antes de solicitar la bancarrota del Capítulo 7 también determina lo mucho que se verá afectada la puntuación. Las personas con una buena puntuación de crédito probablemente experimentarán una mayor caída en su puntuación que otra con una puntuación ya pobre. Si usted tiene una puntuación de crédito de 750 (muy buena), verá una deducción de 200-240 puntos al solicitar la bancarrota del Capítulo 7. Con una puntuación de 690, perderá entre 130 y 150 puntos.
El impacto de la presentación del Capítulo 7 de bancarrota también depende del número de cuentas en su declaración de bancarrota. Tenga en cuenta que la presentación de la bancarrota del Capítulo 7 no elimina todas sus deudas; las deudas no descargables como los préstamos estudiantiles, la pensión alimenticia, la manutención de los hijos y las deudas fiscales no serán “perdonadas” en la bancarrota. Con menos cuentas en su declaración de bancarrota del Capítulo 7, su puntuación de crédito sufrirá un impacto menos negativo.
El Capítulo 7 Y Su Informe De Crédito
La presentación del Capítulo 7 aparecerá en su informe crediticio durante 10 años. Sin embargo, las cuentas incluidas en la bancarrota del Capítulo 7 se eliminan del informe crediticio antes de eso. Las deudas o cuentas que vencieron y no se pusieron al día antes de presentar la quiebra se eliminan después de 7 años. La presentación de la bancarrota del Capítulo 7 no cambia la fecha de morosidad original, y tampoco extiende la duración en que la cuenta aparece en el informe de crédito.
Cómo Eliminar La Bancarrota Del Capítulo 7 antes
Una bancarrota legítima puede ser difícil de eliminar antes de que se cumpla el período de 10 años. Sin embargo, no es imposible, especialmente si usted puede demostrar inconsistencias y errores en el informe. Trabajar con un abogado de bancarrota de la Florida también puede ayudarle a establecer si la eliminación de su bancarrota del Capítulo 7 antes es posible y si vale la pena la molestia.
En los casos de quiebras fraudulentas, las personas tienen la posibilidad de eliminar la quiebra de su historial crediticio antes de que transcurran 10 años. Las quiebras fraudulentas pueden ocurrir debido a errores administrativos o al robo de identidad y pueden ser rastreadas a través del sistema de Acceso Público a los Registros Electrónicos del Tribunal (PACER). Las quiebras falsas del Capítulo 7 pueden ser disputadas con cada oficina de crédito redactando una carta de disputa y adjuntando una declaración del tribunal de registro.
Restablecimiento Del Crédito Después De La Bancarrota Del Capítulo 7
Mientras que la presentación de la bancarrota del capítulo 7 no significa nada bueno para su crédito, no es siempre la fatalidad y la tristeza. Su crédito mejorará con el paso de los años, especialmente si practica buenos hábitos crediticios. Aquí hay algunos consejos para ayudarle a mejorar su crédito después de la bancarrota:
Haga El Pago De La Deuda Con Prontitud
El historial de pagos es crucial para determinar su puntuación de crédito. Por lo tanto, es lo que más impacta en su crédito, y el reembolso oportuno significa que su crédito mejorará incluso después de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7. En el caso de las cuentas que no se incluyeron en la quiebra, como un préstamo hipotecario, un préstamo para automóviles o un préstamo estudiantil, es vital que las mantenga al día, ya que demuestra a los posibles prestamistas que usted es un prestatario digno de confianza.
Mantenga El Control De Sus Facturas
El pago puntual de las facturas, como las del cable y la electricidad, le ayuda a evitar las multas por demora y las actividades de cobro de las cuentas, que pueden perjudicar su crédito. Por otra parte, los pagos puntuales aumentan continuamente su puntuación de crédito, lo que es bueno para su crédito.
Solicite Tarjetas De Crédito Garantizadas
Tener cuentas de crédito abiertas es vital para reconstruir su crédito. Sin embargo, la obtención de nuevos préstamos y tarjetas de crédito nunca es fácil después de presentar el Capítulo 7 de bancarrota. Solicitar una tarjeta de crédito garantizada es una forma sencilla de comenzar a reconstruir su crédito, ya que no necesita una buena puntuación de crédito para calificar. Todo lo que necesita es un depósito que sirva de garantía en caso de que no realice los pagos de la cuenta.
Ahorrar Para Emergencias
Si no tiene dinero ahorrado, sus finanzas pueden verse fácilmente desequilibradas por gastos inesperados. Puede verse tentado a saltarse los pagos de las facturas o a contraer nuevas deudas. Aunque no tenga suficiente dinero para acumular ahorros, puede diseñar un plan para asegurarse de tener siempre algo de dinero reservado para emergencias. Una buena forma de hacerlo es apartar algo de dinero de cada cheque de pago.
Considere La Posibilidad De Un Préstamo Para La Creación De Crédito
Si bien es posible que esté nervioso por solicitar un préstamo después de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, puede considerar un préstamo para la creación de crédito si está buscando restablecer su crédito. Las personas deben hacer depósitos mensuales en una cuenta de ahorros administrada por el prestamista. El dinero se pone a disposición del individuo al final del plazo de pago, normalmente de uno a dos años. Estos son comunes en las cooperativas de crédito locales y pueden ayudarle a reparar su crédito después de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7.
