La bancarrota bajo el Capítulo 13 es un acuerdo de reembolso a largo plazo, normalmente de 3 a 5 años, que permite al deudor pagar a sus acreedores seguros y no seguros con sus ingresos futuros. En virtud del Capítulo 13, el deudor realiza pagos mensuales al administrador designado por el tribunal hasta el final del periodo estipulado por el tribunal. Al final del período de reembolso, las deudas serán descargadas, y el deudor estará en buena situación financiera con los acreedores.
Introducción A La Bancarrota Del Capítulo 13 En Florida
How Bankruptcy Saved My Family And How It May Save Yours
El Capítulo 13 ofrece a las personas la oportunidad de reorganizar sus finanzas durante un período de tiempo. Es la mejor opción para las personas que quieren proteger sus valiosos activos no exentos de la liquidación. Esto es contrario a la bancarrota del Capítulo 7, donde los activos son vendidos por un fideicomisario designado por el tribunal para descargar las deudas. La bancarrota del capítulo 13 se puede utilizar para eliminar o reducir las deudas para evitar la ejecución hipotecaria, curar los pagos de automóviles por defecto o para reducir las deudas fiscales.
Eligibilidad
La ley de bancarrota de Florida establece que sólo los residentes de Florida son elegibles para presentar el Capítulo 13 de bancarrota. Los residentes que solicitan la bancarrota del Capítulo 13 deben demostrar que tienen una fuente de ingresos regular y estable para mantener los pagos mensuales a los acreedores durante el período de reembolso. Si el solicitante no puede probar esto, entonces la solicitud bajo el Capítulo 13 no tendrá éxito. Los cónyuges pueden solicitar la quiebra conjuntamente, y ambos serán elegibles incluso si sólo uno de ellos puede demostrar que tiene ingresos regulares y estables.
Además, hay un límite de deuda para las personas que solicitan la bancarrota del Capítulo 13. El límite de deuda para 2020 es de aproximadamente 419.000 dólares para la deuda no garantizada y de aproximadamente 1.277.000 dólares para la deuda garantizada. Estos límites están sujetos a cambios y los individuos con deudas por encima de estos límites no se les permite presentar una bancarrota del Capítulo 13. Las deudas garantizadas son los préstamos como la hipoteca o los préstamos para automóviles que implican una garantía. Las deudas no garantizadas incluyen tarjetas de crédito o préstamos personales emitidos por el banco u otra institución financiera que no implica una garantía.
Plan De Pagos Del Capítulo 13
El plan del Capítulo 13 que se presenta junto con la petición de quiebra es una propuesta que describe cómo el deudor liquidará el saldo adeudado a lo largo del período de reembolso. Esta propuesta de pago debe ser aprobada por el tribunal antes de que entre en vigor. El tribunal nombrará a un fideicomisario para que supervise el proceso de reembolso a los acreedores. El fiduciario también recoge los pagos mensuales del deudor, sin embargo, si el deudor no se adhiere al plan de pago mensual, el fiduciario puede presentar una Moción de Desestimación. Posteriormente, el deudor dispondrá de 21 días para liquidar la cantidad atrasada por los pagos no realizados y el siguiente pago a realizar según el plan de pagos. El tribunal desestimará la bancarrota del Capítulo 13 sin audiencia o notificación adicional si el deudor no paga la cantidad atrasada o no se opone a la Moción de Desestimación dentro de los 21 días. Sin embargo, si el deudor puede demostrar que los pagos atrasados se debieron a una enfermedad, a la pérdida del empleo o a una circunstancia imprevista, entonces el síndico puede modificar el plan de pagos en lugar de desestimar la bancarrota del Capítulo 13. Los pagos del deudor se incrementará durante 12 meses a la modificación del plan del capítulo 13 para compensar los pagos mensuales perdidos en el plan de pago.
El plan del Capítulo 13 cubre el pago a los acreedores garantizados y no garantizados. El deudor puede liquidar el saldo adeudado a los acreedores garantizados entregando la garantía, es decir, el activo utilizado para garantizar el préstamo, como una casa o un coche. El importe adeudado se considerará liquidado si el deudor opta por entregar la garantía. El acreedor no puede emprender ninguna acción legal contra el deudor por impago si éste entrega la garantía. Si el deudor opta por no entregar la garantía, deberá realizar mensualmente los pagos contractuales garantizados, de acuerdo con el plan del Capítulo 13 aprobado por el tribunal.
El proceso de reembolso a los acreedores no garantizados se basa en los ingresos disponibles del deudor. El tribunal evaluará los ingresos y gastos del deudor para determinar su renta disponible. El fiduciario tiene la obligación de recaudar los ingresos disponibles del deudor para pagar a los acreedores no garantizados.
El plan del Capítulo 13 incluye los pagos de la deuda garantizada para los acreedores garantizados y los ingresos disponibles para los acreedores no garantizados. El primer pago bajo el plan se debe hacer al fideicomisario 30 días después de que la bancarrota del Capítulo 13 sea presentada en la corte. Otros honorarios que se deben tener en cuenta cuando se trata de presentar la bancarrota del Capítulo 13 son los honorarios del abogado, los honorarios de la solicitud del tribunal y los honorarios del síndico, todos ellos aprobados por el tribunal.
Reunión De Los Acreedores Y El Síndico (Sección 341)
Los acreedores, el fideicomisario, el deudor y el abogado del deudor están obligados a tener una reunión de acuerdo con el Código 11 de los Estados Unidos § 341. El síndico preside esta reunión, que debe celebrarse aproximadamente cuatro semanas después de la presentación de la solicitud de quiebra ante el tribunal. La reunión debe celebrarse en una sala sin el juez de la quiebra, tal como estipula la ley para garantizar la equidad.
Los acreedores y sus abogados pueden hacer preguntas al deudor sobre su situación financiera, pero no se les permite interrogar o amenazar al deudor para que realice ningún pago. El síndico asesorará al deudor sobre cómo deben realizarse los pagos y el síndico también puede proporcionar su dirección postal al deudor para futuros pagos.
El deudor debe asistir a la reunión del 341 con el abogado, pero el tribunal puede reprogramar la reunión si el deudor no puede asistir a ella. Si el deudor no asiste a la reunión reprogramada, el tribunal puede desestimar la petición de quiebra.
El Capítulo 13 de bancarrota ofrece una gran cantidad de beneficios para las personas que buscan proteger sus activos, mientras que el pago de sus deudas. Si usted está buscando para salvar su casa de la ejecución hipotecaria o para proteger un activo que utilizó como garantía u otros activos de la liquidación, entonces el Capítulo 13 es la mejor opción para usted. Es mejor contratar a un abogado de bancarrota antes de iniciar el Capítulo 13 de bancarrota para asegurarse de que su plan de pago del Capítulo 13 es cuidadosamente redactado, y su caso es manejado con eficiencia, precisión y exactitud.
