La bancarrota del Capítulo 7 es una prueba de problemas financieros, pero no es del todo mala, ya que ayuda a las personas a eliminar algunas de sus deudas. Sin embargo, la presentación del Capítulo 7 debe ser un proceso reflexivo – usted querrá asegurarse de que tiene sentido financiero antes de comenzar. Incluso cuando las personas son elegibles para presentar el Capítulo 7 de bancarrota, no siempre puede ser el paso correcto a tomar. Las siguientes preguntas ayudarán a determinar si la bancarrota del Capítulo 7 es adecuada para usted:
Las respuestas a estas preguntas le ayudarán a determinar si la bancarrota del Capítulo 7 es adecuada para usted. Además de responder a estas preguntas, los siguientes factores ayudarán a determinar si la bancarrota del Capítulo 7 es adecuada para usted y si vale la pena:
Mientras que usted puede perder los activos en el Capítulo 7 de bancarrota, hay una buena oportunidad de mantener la mayor parte de su propiedad personal. Salvo los artículos de lujo, la mayoría de sus bienes estarán protegidos por la exención de bienes personales de Florida.
Antes de que los acreedores puedan seguir adelante y cobrarle, primero determinarán si tiene activos. Si no tiene ingresos regulares ni activos, aparte de un coche modesto y el mobiliario de la casa, se considera que está a prueba de juicios. Eso significa que tus deudas no se saldarán aunque se cobren tus bienes. En estos casos, los acreedores no le cobrarán, y la presentación de la quiebra del capítulo 7 puede no ser necesaria
Lo mismo ocurre si todos sus ingresos provienen de la Seguridad Social, y todos sus bienes están exentos según las leyes de quiebra de Florida. Las personas que poseen activos valiosos pueden esperar que los acreedores cobren parte de ellos para el pago de la deuda. Las leyes de Florida pueden permitir a los acreedores derechos especiales de cobro, y las personas pueden tener que liquidar algunos de sus bienes para pagar las deudas fiscales, los préstamos estudiantiles y la manutención de los hijos.
Los acreedores no garantizados, como los que tienen saldos de servicios públicos, deudas médicas y saldos de tarjetas de crédito, necesitan demandarle en los tribunales para obtener una sentencia antes de poder iniciar los procedimientos de cobro. Para estos acreedores, los procedimientos de cobro más comunes incluyen la incautación de bienes personales y el embargo de salarios.
Es importante que usted consulte a un abogado de bancarrota de Florida una vez que usted es notificado con una demanda por su acreedor. Siempre que el acreedor reciba una sentencia antes de que usted se declare en bancarrota bajo el Capítulo 7, se colocarán embargos sobre su propiedad. Es importante tener en cuenta que los embargos no siempre desaparecen en el Capítulo 7 de bancarrota, y su acreedor obtiene un derecho permanente a su propiedad. Sin embargo, la presentación del Capítulo 7 todavía puede ofrecer un alivio muy necesario, incluso si una sentencia ya se ha hecho en su contra.
Al solicitar la bancarrota del Capítulo 7, también es importante tener en cuenta que algunas deudas no son descargables. Por lo tanto, la presentación de la quiebra del Capítulo 7 no sería adecuada para usted si su objetivo principal es eliminar dichas deudas. Algunas deudas no descargables en la bancarrota del Capítulo 7 incluyen:
Algunas deudas también pueden ser no descargables, dependiendo de la decisión del juez de la quiebra sobre la objeción de un acreedor. Tales deudas pueden incluir:
Si la mayoría de sus deudas serán potencialmente objetadas para ser descargadas por sus acreedores, no sería correcto presentar el Capítulo 7 de bancarrota sin hablar con un abogado de bancarrota de Florida.
La cuestión de si presentar el Capítulo 7 de bancarrota también dependerá de la cantidad de bienes que potencialmente terminarán en manos de sus acreedores (bienes no exentos) y la cantidad que usted puede conservar (bienes exentos). En Florida, usted puede conservar los siguientes bienes en la bancarrota del Capítulo 7:
Cualquier otra propiedad que no esté protegida bajo las exenciones de la bancarrota de Florida está sujeta a la recolección de los acreedores.
En general, el Capítulo 7 de bancarrota es adecuado para las personas que:
Después de una cuidadosa consideración y la consulta con un abogado de bancarrota de la Florida, las personas elegibles para el Capítulo 7 pueden disfrutar de varios beneficios mediante la presentación. Algunas de las ventajas de la eliminación de la deuda mediante la presentación del Capítulo 7 de bancarrota en la Florida incluyen:
En Florida, los casos de bancarrota del Capítulo 7 toman alrededor de 90 a 120 días después de la presentación. Una vez que su caso de bancarrota se cierra, la mayor parte de su deuda no asegurada será descargada, y los acreedores ya no pueden perseguir acciones legales.
En la bancarrota del Capítulo 7, no tendrá que diseñar un plan de pagos, ya que el proceso implica la liquidación de los bienes no exentos y el pago a los acreedores. El tribunal descargará cualquier deuda pendiente no garantizada, y usted tendrá un nuevo comienzo en su vida financiera.
Las personas elegibles que se acogen al Capítulo 7 de bancarrota en Florida saldrán del proceso libres de deudas. Este es el caso, especialmente si la suya es una deuda no garantizada en su mayoría. Sin embargo, las deudas no descargables, como la pensión alimenticia no pagada, los préstamos estudiantiles y las deudas tributarias, no serán eliminadas.
En algunos casos de bancarrota del Capítulo 7, un declarante de Florida puede mantener su casa y su coche. Gracias a la exención de vivienda de Florida, usted puede mantener su casa incluso en la bancarrota, siempre y cuando usted tiene la equidad. Del mismo modo, las personas con un coche modesto consiguen mantenerlo incluso en el Capítulo 7 de bancarrota.
