Cuando se trata de planificar el patrimonio, hay diferentes tipos de documentos legales que se pueden utilizar. Uno de los más comunes es el fideicomiso. Pero, ¿qué es un fideicomiso y por qué es una parte esencial de la planificación patrimonial? En esta entrada del blog se explicará qué son los fideicomisos y se explorarán algunas de las ventajas que ofrecen para la planificación del patrimonio.

¿Qué es un Fideicomiso? 

Un fideicomiso es un documento jurídicamente vinculante que puede utilizarse para mantener y gestionar activos. El fideicomisario es una persona o entidad que gestiona el fideicomiso, y los beneficiarios son las personas que se benefician del mismo. El fiduciario tiene un deber fiduciario con los beneficiarios, lo que significa que debe actuar en el mejor interés de los beneficiarios. El tipo de fideicomiso más común es el revocable. 

Puede emplear el fideicomiso en una variedad de escenarios. Para empezar, puede utilizarlo para gestionar los activos a lo largo de su vida. El fideicomiso es beneficioso si usted queda incapacitado y no puede manejar sus asuntos. Los fideicomisos también pueden utilizarse para gestionar los activos después de su fallecimiento. Si tiene hijos pequeños, por ejemplo, puede desear colocar su herencia en un fideicomiso para que sea gestionada por ellos hasta que alcancen la madurez.

Un fideicomiso puede ayudarle a minimizar su responsabilidad fiscal y evitar el procedimiento de sucesión garantizando que sus activos se transfieran directamente a sus herederos. Evitar la sucesión también ahorrará a sus seres queridos tiempo y dinero.

Los fideicomisos también pueden utilizarse para proteger sus activos. Si tiene activos importantes, puede optar por colocarlos en un fideicomiso para protegerlos de los acreedores y las demandas.

¿Quién necesita un fideicomiso?

No hay una respuesta universal a esta pregunta. Establecer o no un fideicomiso depende en última instancia de sus circunstancias y objetivos. Sin embargo, hay circunstancias en las que un fideicomiso puede ser muy ventajoso. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños, quiere evitar la sucesión o posee activos importantes que desea salvaguardar, un fideicomiso puede ser una alternativa adecuada.

Consulte a un abogado experto en planificación patrimonial si está pensando en establecer un fideicomiso para que le ayude a evaluar si un fideicomiso es apropiado para usted y le ayude a establecerlo.

¿Cómo se crea un fideicomiso? 

La creación de un fideicomiso depende del tipo de fideicomiso que desee crear. Por ejemplo, si quiere crear un fideicomiso en vida, debe ejecutar un contrato de fideicomiso y transferir sus activos al fideicomiso. 

Supongamos que está creando un fideicomiso con fines de planificación patrimonial. En ese caso, es esencial consultar con un abogado experto en planificación patrimonial para asegurarse de que el fideicomiso se crea correctamente y de que sus activos se transfieren adecuadamente al fideicomiso. 

Tipos de Fideicomiso

Los fideicomisos tienen muchas formas, pero siempre tienen algo en común: pueden utilizarse para transferir activos de una persona a otra. A continuación se indican las formas más comunes de fideicomiso:

–Fideicomisos revocables: El otorgante puede cambiar o revocar estos fideicomisos en cualquier momento. El mejor momento para utilizar este tipo de fideicomiso es si no ha decidido cómo se distribuirán sus activos cuando fallezca y quiere tener la flexibilidad de cambiar de opinión. 

-Fideicomisos irrevocables: Como su nombre indica, una vez que se establecen estos fideicomisos, no pueden cambiarse ni eliminarse. La gente suele utilizar este tipo de fideicomiso para proteger sus bienes. Por ejemplo, las personas que poseen bienes no son elegibles para Medicaid, pero si esos bienes están en un fideicomiso irrevocable, no se contarán como recursos del solicitante de Medicaid. 

-Fideicomisos en vida: También conocidos como fideicomisos inter vivos, estos fideicomisos se crean durante la vida de un individuo. El fideicomisario se encarga de gestionar los activos del fideicomiso en beneficio de los beneficiarios. Cuando el fideicomisario fallece, los activos del fideicomiso se distribuyen a los beneficiarios. 

-Fideicomisos testamentarios: Estos fideicomisos se crean tras el fallecimiento de una persona a través de su testamento. El fiduciario gestiona los activos del fideicomiso testamentario en beneficio de los beneficiarios. 

¿Por qué crear un fideicomiso?  

Es posible que quiera crear un fideicomiso como parte de su planificación patrimonial por varias razones. Éstas son algunas de ellas: 

Para ahorrar tiempo y dinero: Como hemos mencionado anteriormente, los fideicomisos pueden ayudarle a evitar la sucesión. La sucesión puede ser larga y costosa, por lo que evitarla puede ahorrar mucho tiempo y dinero a sus seres queridos. 

Para mantener sus asuntos en privado: La sucesión es un asunto público, lo que significa que cualquiera puede acceder a los registros del tribunal testamentario y ver cómo se dividió su patrimonio. Un fideicomiso es excelente para ayudarle a mantener sus asuntos en privado. 

Para gestionar los bienes en vida: Un fideicomiso puede utilizarse para gestionar los bienes en vida, lo que puede ser útil si usted queda incapacitado y no puede gestionar sus asuntos. 

Para gestionar los bienes después de su muerte: Un fideicomiso también puede utilizarse para gestionar sus bienes después de su fallecimiento. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños, tal vez desee depositar su herencia en un fideicomiso para que sea gestionada por ellos hasta que lleguen a la edad adulta.

Para proteger sus bienes: Los fideicomisos también pueden utilizarse para proteger los activos. Si tiene muchos activos, puede querer ponerlos en un fideicomiso para protegerlos de acreedores o demandas. 

Crear un fideicomiso es una decisión importante, y no es algo que deba hacer sin el asesoramiento de un abogado cualificado en planificación patrimonial. Si cree que un fideicomiso puede ser una buena opción, póngase en contacto con un abogado de planificación patrimonial de su zona para obtener más información.

Desventajas de tener un fideicomiso.

También hay algunas desventajas de tener un fideicomiso, que incluyen: 

–El costo de crear y mantener un fideicomiso puede ser caro. Tendrá que contratar a un abogado para que le ayude a crear el fideicomiso y tendrá que pagar cuotas anuales al fiduciario. 

–Los fideicomisos pueden ser complejos y difíciles de entender. Si tiene un fideicomiso complejo, puede ser difícil para sus beneficiarios entender cómo funciona y sus derechos. 

Estas desventajas son insignificantes comparadas con las muchas ventajas de tener un fideicomiso, pero es esencial conocerlas antes de crear uno.

Ventajas de crear un fideicomiso. 

Son muchas las ventajas de crear un fideicomiso, entre las que se encuentran las siguientes 

Protección de activos: Los fideicomisos también pueden utilizarse para proteger los activos. Si tiene muchos activos, puede querer ponerlos en un fideicomiso para protegerlos de los acreedores o las demandas. 

Privacidad: Otra ventaja de los fideicomisos es el hecho de que ofrecen privacidad. El uso de un fideicomiso puede ayudarle a mantener sus asuntos en privado, ya que la sucesión es un proceso público. 

Facilidad de gestión: Los fideicomisos también pueden facilitar la gestión de sus activos. Si tiene un fideicomiso, puede nombrar a un fideicomisario para que se encargue de la gestión diaria de los activos del fideicomiso. Esto puede ser útil si usted queda incapacitado y no puede gestionar sus asuntos. 

Control: Los fideicomisos le dan mucho control sobre la gestión y distribución de sus activos. Usted puede decidir con precisión cómo y cuándo se distribuirán sus activos. 

El fideicomiso tiene muchas otras ventajas, pero éstas son algunas de las más comunes. Si está pensando en crear un fideicomiso, hable con un abogado experto en planificación patrimonial. Programe una consulta gratuita con el bufete de abogados Devries para decidir si un fideicomiso es adecuado para usted.

Preguntas Frecuentes sobre Fideicomisos.

P: ¿Quién puede ser fiduciario?

R: El fideicomisario es la persona que gestiona el fideicomiso. El fideicomisario puede ser un particular, un banco o una empresa fiduciaria profesional. 

P: ¿Cuánto dura un fideicomiso?

R: La duración de un fideicomiso depende de su finalidad. Por ejemplo, si el fideicomiso se crea en beneficio de sus hijos, puede durar hasta que alcancen una determinada edad. El fideicomiso puede durar años si se crea para proteger los activos. 

P: ¿Puedo ser beneficiario de mi fideicomiso?

R: Sí, en algunos casos, usted puede ser beneficiario de su fideicomiso. Por ejemplo, si crea un fideicomiso irrevocable, puede nombrarse a sí mismo como beneficiario. 

P: ¿Necesito tener un testamento si tengo un trust?

R: Sí, le recomendamos que también tenga un testamento con su fideicomiso.  Se denomina testamento “pour-over”, y transferirá todos los bienes que no hayan sido previamente titulados al fideicomiso.

P: ¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso?

R: El coste de crear un fideicomiso depende del tipo de fideicomiso y de la complejidad de su patrimonio. Póngase en contacto con un abogado de planificación patrimonial de su zona para obtener más información. 

P: ¿Puedo cambiar mi fideicomiso?

R: Sí, puede cambiar su fideicomiso. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que los cambios en un fideicomiso irrevocable pueden no ser posibles. 

P: ¿Qué ocurre si muero sin un fideicomiso?

R: Si fallece sin un fideicomiso o cualquier otra herramienta de planificación patrimonial, es probable que sus activos tengan que pasar por la sucesión. La sucesión es un proceso supervisado por el tribunal para distribuir sus activos a sus beneficiarios. 

P: ¿Por qué querría una persona crear un fideicomiso?

Hay muchas razones por las que una persona puede querer crear un fideicomiso. Los fideicomisos pueden utilizarse para ahorrar tiempo y dinero, mantener la privacidad de sus asuntos, gestionar los activos durante su vida o después de su muerte, y proteger sus activos de acreedores o demandas. 

P: ¿Con quién debo ponerme en contacto si estoy interesado en establecer un fideicomiso?

Debe ponerse en contacto con un abogado de planificación patrimonial de su zona para obtener más información sobre la creación de un fideicomiso. Los fideicomisos pueden ser documentos legales complejos, por lo que es crucial contar con el asesoramiento de un profesional cualificado a la hora de crear uno. 

P: ¿Merece la pena tener un fideicomiso? 

La respuesta a esta pregunta depende de sus circunstancias. Un fideicomiso puede no ser adecuado para todo el mundo, pero un fideicomiso puede ser una buena opción si tiene bienes inmuebles, un patrimonio complejo o quiere mantener sus asuntos en privado. 

P: ¿Cuál es la diferencia entre un fideicomiso y un poder notarial? 

Un poder notarial es un documento legal que otorga a otra persona la autoridad para tomar decisiones en su nombre. Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que un fideicomisario mantiene y administra los activos en beneficio de otra persona, llamada beneficiario. El poder notarial deja de ser válido al fallecer.

P: ¿Cuál es la diferencia entre un testamento y un fideicomiso? 

R: Un testamento es un documento legal que indica cómo se distribuirán sus bienes después del fallecimiento. Un fideicomiso es un documento legal que se utiliza para administrar sus activos durante su vida y/o después de su muerte. 

P: ¿Puedo tener más de un fideicomiso?  

R: Sí, puede tener más de un fideicomiso. Por ejemplo, puede tener un fideicomiso revocable y otro irrevocable.